央行特急通知, 事關1萬億! 支付寶、微信支付將有巨大變化！

日期：2018/12/10

近日，中國人民銀行支付結算司下發(fā)《關于支付機構撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的通知》特急文件，規(guī)定支付機構應于2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。

啥意思？這事兒很容易懂——

你去網上“剁手”，一般是要預先支付貨款的。這些預付款不在商家手里，而是在支付寶等支付機構手里，這就是“備付金”。之前，大量備付金集中在支付機構手里，利息所得，他們默默收到了。你也沒深究，畢竟，用支付寶、微信支付的體驗還是不錯的，睜一只眼閉一只眼吧。

但機智如你，也一定會有疑問，就算我是土豪不在乎那點利息，如果本金被挪用了咋辦？誰管？

這可不是說著玩的。上海暢購、廣東益民、浙江易士等都發(fā)生過備付金被挪用的事件，涉及到的風險資金上億元。

于是，就有了監(jiān)管機構對支付機構備付金的管理。

對此，我們熱烈歡迎！

對消費者而言，利好是肯定的

一、資金更安全了。

錢存在央媽口袋里，除了發(fā)出支付命令，支付機構不可能挪用任何一筆資金。雖然我們自己還是拿不到利息，但再也不擔心我的本錢拿不回來了！

二、提高手續(xù)費可能性很小。

支付機構賺不到利息，會把會把成本轉嫁給用戶？

有支付機構人士表示，支付機構的備付金收益，過去沖抵了運營成本，這部分收益沒有后，抬升的成本未來會不會轉嫁給用戶，目前還不明確。

不過，也有專家表示，可能性很小。因為市場上支付機構眾多，競爭很激烈，轉嫁給消費者，提高支付手續(xù)費，根本沒有競爭力。

如果真有支付機構敢不提服務只提價，別忘了，消費者是可以用腳投票的。

對支付機構而言，還玩沉淀資金？賬戶都沒了

今年6月29日，央行發(fā)布《關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》，宣布自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現100%集中交存。

而撤銷備付金賬戶的通知，就是對今年6月通知的繼續(xù)跟進。

根據撤銷備付金賬戶的通知，支付機構能夠依托銀聯和網聯清算平臺實現收、付款等相關業(yè)務的，應于2019年1月14日前撤銷開立在備付金銀行的人民幣客戶備付金賬戶，規(guī)定可以保留的賬戶除外。

備付金全部上交后，賬戶就有名無實了，撤銷也是自然的。

對于那些不想放棄這塊肥肉的支付機構，也只是無能為力了。央行表示，對于無故拖延銷戶時間的，應加大對相關支付機構以及相關備付金銀行的檢查、督導力度。

支付機構很難過，也是肯定的

這一招下來，最難受的還是支付機構，畢竟躺著吃利息的時代結束了。所以，還是要回歸支付服務本源。

支付機構的賬戶就像個水池子，盡管資金有進有出，但是總能保持一定水位。別小看這些資金，有分析師估計，當前規(guī)模超過1萬億元！這部分資金在銀行賬戶里產生的利息，就能占到支付機構總收入的11%。

將這部分錢統(tǒng)一交存至指定賬戶后，不僅挪用占用不了，央行也不會給利息，這部分利潤貢獻肯定是沒了。

此外，一位不愿透露姓名的支付公司人士指出，沒有了備付金存款，銀行配合度下降，第三方支付機構與銀行合作的議價能力也會降低，有可能導致成本增加。

不過，除了客戶備付金利息收入，第三方支付平臺收入還有另外兩大來源，一是服務手續(xù)費收入，二是平臺衍生收入或增值服務收入。備付金利息沒了，對某些支付機構來說，可能是致命的，但對合規(guī)支付機構來說，還要想辦法從別的地方找補。

說一千道一萬，支付機構應該回歸支付服務業(yè)務本源，發(fā)展自己的商業(yè)模式，提升服務客戶的能力，在轉型創(chuàng)新中尋找更多贏利點，在回歸本源中求得長遠健康發(fā)展。

信息來源：杭州交通918