史上最嚴！公對私轉賬監管，洗錢的藥企要慌了！

日期：2019/2/24

2月12日中國人民銀行正式發布《關于取消企業銀行賬戶許可的通知》的文件，規定了取消企業銀行賬戶許可，并將加強企業賬號和資金管理！

其實早在2018年5月，中國人民銀行就發布了《關于試點取消企業銀行賬戶開戶許可證核發的通知》，并提出了系列關于個人銀行賬戶轉賬的管理條例。

此次最新的通知明確：

1. 從2019年2月25日起，開始取消企業銀行賬戶許可證，2019年底前實現全國完全取消。企業在銀行開立基本賬戶、臨時賬號，由核準制改為備案制。

2. 對企業基本戶、臨時戶的開立、變更、撤銷進行嚴格審查，加強企業銀行賬戶管理！

3. 加強銀行賬戶異常監測分析，推送建立企業信息共享機制和銀行賬戶違規聯合懲戒機制。嚴格執行反洗錢制度，防范利用企業銀行進行洗錢和恐怖融資活動風險！

4. 對涉及可疑交易報告的賬戶，按照反洗錢規定采取適當控制措施！

2018年5月的試點通知明確：

加強企業向個人（公對私）的轉賬付款！如果超過限額，要出具付款憑據， 沒有憑據的，銀行可以拒絕辦理！

根據中國人民銀行發布的《 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法 》，滿足以下金額則為金融機構的大額交易：

（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

總結下來，金額只要超過以下規定可能就會引起大額交易監管：

1. 任何賬戶5萬以上的現金收支；

2. 公對公單日200萬人民幣；

3. 私對私，公對私單日跨境20萬人民幣，境內50萬人民幣。

2019年1月31日，兩高院聯合發布《關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，并自2019年2月1日起施行。

《解釋》規定了三種屬于“非法從事資金支付結算業務”的情形：

第一種是虛構支付結算情形，即使用受理終端或者網絡支付接口等方法，以虛構交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的；

第二種是公轉私、套取現金情形，即非法為他人提供單位銀行結算賬戶套現或者單位銀行結算賬戶轉個人賬戶服務的；

第三種是支票套現情形，俗稱“支票串現金”，即非法為他人提供支票套現服務。

《解釋》規定，有下列情形之一的，應當認定為非法經營行為“情節嚴重”：

（一）非法經營數額在五百萬元以上的；

（二）違法所得數額在十萬元以上的。

具有下列情形之一的，應當認定為非法經營行為“情節特別嚴重”：

（一）非法經營數額在二千五百萬元以上的；

（二）違法所得數額在五十萬元以上的。

“兩高”司法解釋嚴厲打擊地下錢莊和洗錢，除了非法外匯行為之外，公轉私、套取現金行為也在嚴懲行列，只要違法所得數額在10萬元以上，就可以認定為非法經營行為“情節特別嚴重”，超過50萬，就是“情節特別嚴重”！

從去年到今年，以上各種關于銀行賬戶、資金結算相關的政策，實際都在嚴厲打擊非法外匯、非法結算和非法資金轉移。而我們有理由相信，醫藥領域會在這些政策下受到最最猛烈的沖擊！為什么？因為醫療領域的洗錢規模實在太大了！

醫藥行業洗錢規模有2000億之大，原因就在于很多藥企沒有回扣根本就不會賣產品，回扣帶來的市場銷量效果太好，長此以往整個行業都在被迫跟隨。

國家要嚴打藥械行業商業賄賂的頑疾，從幾年前就開始不斷出臺各種政策。兩票制帶營改增推動形式合規，促進財稅全程留痕；金稅大數據進行監控，嚴打商業賄賂；全行業稅務嚴查，稅務手段無所遁形；“兩高”司法解釋嚴懲洗錢……加上此次的取消開戶許可證的銀行政策，醫藥行業大量從企業提現金支付給個人，或者公對私轉賬的“操作漏洞”，將會被堵上。大批只會回扣、賄賂和洗錢的公司的死亡倒計時已經開始，

從長期來看，醫藥企業要想要規避洗錢、商業賄賂、回扣等帶來的風險，就只有最后且唯一的一條路：事實合規，做合規學術推廣。合規真實的營銷，早做晚做，遲早都要面對！